הלוואה בערבות המדינה

תוכנית עסקית לקרן בערבות מדינה:

• עסקים חדשים – עד 500,000 ₪ להקמת עסק חדש
• עסקים קיימים שמחזורם השנתי אינו עולה על 6.25 מיליון ₪  יכולים להפנות בקשה להלוואה עד לסכום של 500,000 ₪ או הלוואה שסכומה עד 8% מן המחזור החודשי.
  

  מסלולי הלוואות :

• מסלול עסקים בהקמה – הלוואות שנועדו לסייע ליזמים המבקשים להקים עסקים חדשים
• מסלול הון חוזר – מטרת ההלוואות המוצעות במסלול זה היא לסייע לעסקים קיימים  בצמיחה, המתאפיינים בפערי תזרים, במימון ההון החוזר (ניתן לבקש החלפת אשראי קיים עד 50% מסך ההלוואה המוגשת כבקשה לקרן)
• מסלול השקעות – ההלוואות במסלול השקעות הן הלוואות שמטרתן לסייע להתרחבות עסקים פעילים, רכישת ציוד, הקמת סניפים ועוד.
• מסלול מהיר בסכום שאינו עולה על 100,000 ₪ – תת-מסלול המאפשר לקבל הלוואה לשם טיפול בבעיית הון חוזר, השקעה או הקמת עסק חדש.
• משרד האוצר המפקח על הקרן הממשלתית לעסקים קטנים ובינוניים בחר בחברות ייעוץ עסקי מסוימות על מנת לבצע בדיקה של העסקים המבקשים הלוואה בערבות מדינה. חברות אלו מנתחות את העסק ובודקות את התכנית העסקית שהוכנה עבורך על ידי כלכלנים מומחים על מנת להגיש המלצה חיובית לקרן , בנוסף יש לעבור את אותו תהליך מול הבנק המלווה על מנת להגדיל את סיכויי הצלחת הבקשה. ההלוואות הניתנות מחולקות למספר מסלולים בהתאם להיקף הפעילות של העסק. המדינה מעניקה ערבויות להלוואה בשיעור של עד 85% מגובה ההלוואה.
  

  ריבית ההלוואה :

  הריבית שנושאות הלוואות בערבות המדינה נתונה לשיקול דעתו של כל בנק ולאישור וועדת האשראי של הקרן והיא נקבעת בהתאם לאמות המידה המקובלות במערכת הבנקאית.

  בטחונות לקבלת הלוואה בערבות המדינה:

• המדינה מעמידה 60% – 85% מערך הערבות הכולל
• הלוואות במסלול עסקים בהקמה ועסקים חדשים: נדרש להעמיד בטחונות נזילים בסך 10%מסכום ההלוואה (הלוואות עד 300,000 ₪) ועבור הלוואות בסכום גבוה מ-300,000 ₪ – 25% עבור יתרת הסכום.
• הלוואות במסלול השקעות: נדרש להעמיד בטחונות נזילים בגובה 25% מההלוואה.
• עסקים במסלול הון חוזר: נדרשים להעמיד בטחונות בגובה 25% מסכום ההלוואה.
• אפשרות נוספת היא להעמיד ערב נוסף עבור 40% מסכום ההלוואה לכל היותר
• הלווה נדרש להעמיד ערבויות אישיות בגובה סכום ההלוואה המלא
• במסלול המהיר: ההלוואה הנה עד 100,000 ₪. ניתן להעמיד ערב אחד במקום בטחונות נזילים.
  ייתכן ויידרשו בטחונות נוספים, בהתאם לשיקול הבנק והחלטת הוועדה.

• דרישות סף לקבלת הלוואה בערבות המדינה

  המדינה מעמידה מספר דרישות סף לקבלת ההלוואה, להן נדרש מבקש ההלוואה להתחייב בכתב:

  • הוכחה של השקעת הון עצמי בגובה 20% ומעלה בהקמת העסק.
  • עסקים קיימים במסלול השקעות, נדרש הון עצמי של 20% מגובה ההשקעה
  • העסק הסדיר את כל חובותיו למוסדות המס בישראל
  • חשבונות העסק וכן חשבונות בעלי המניות שלו חופשיים מהגבלה ועיקול ואינם מועמדים להגבלה.
  • לא מתנהל כל הליך משפטי כנגד העסק או בעליו מצד בנק כלשהו או ההוצאה לפועל
  • לא מתנהל כל הליך כינוס נכסים, פירוק, הסדר נושים, הוצאה לפועל או הקפאת הליכים כנגד העסק
  • העסק לא חב לבנק כלשהו חוב המוגדר כחוב פגום